חוק חדלות פירעון הינו חוק חדש יחסית (2018), אשר החליף את פקודת פשיטת הרגל הוותיקה, בעוד שבעבר "פשיטת רגל" הייתה נחשבת לאירוע שיש בו פגם מוסרי,  בחוק חדלות פירעון ההתייחסות למצב חדלות פירעון היא כמו ל"תאונה כלכלית" שהינה חלק מהתנהלות בחיים המודרניים הכוללים צריכת אשראי, לקיחת הלוואות

. יחד עם זאת, יש לציין כי לחוק התייחסות מיוחדת למצבים של יצירת חובות בחוסר תום לב.

מטרות החוק:

1. להביא לשיקומו של היחיד (או החברה)
2. להשיא דיבידנד לנושים
3. להביא לשילוב מחדש של היחיד במרקם החיים החברתי – כלכלי

ההליך עצמו מקל עם היחידים, (בהשוואה לפקודת פשיטת הרגל), אם בעבר חייבים היו בהליך פשיטת רגל 10 שנים ויותר, הרי שהיום המצב הינו שונה, החוק והוראות הממונה מקצים להליך תקופה שנעה בין 36 חודשים מיום אישור תכנית פירעון, ועד 60 חודשים, למעט מקרים חריגים של יצירת חובות בחוסר תום לב או התנהלות בעייתית של היחיד.

בהליך חדלות הפירעון יש מספר שחקנים משמעותיים, הראשון הינו הממונה על הליכי חדלות פירעון         (בעבר, "הכונס הרשמי") אליו מוגשת הבקשה לצו פתיחת הליכים, הממונה למעשה הינו גוף ממשלתי המטפל בכל בקשות חדלות הפירעון ליחידים ולחברות.

 הממונה בודק את הבקשה, וככל והיא תקינה וכוללת את כל הנדרש, יקבל היחיד צו פתיחת הליכים הכולל תשלום חודשי, שנגזר מנתוני השכר שעודכנו בבקשה, ומאמות המידה של הממונה לתשלום חודשי. בנוסף לתשלום החודשי יחויב היחיד בהגשת דו"חות דו – חודשיים הכוללים פירוט הכנסות והוצאות של התא המשפחתי.

הממונה מכריע בבקשות שונות בהליך כמו: הפחתת צו תשלומים (עד למועד הדיון), מינוי שמאי, יציאה לחו"ל והסרת הגבלות, לפני כל דיון בצו שיקום כלכלי, הממונה מגיש  דו"ח מטעמו הכולל המלצות להמשך התיק, המלצות הממונה מתבססות על דו"ח ממצאי הבדיקה שמוגש לו ע"י הנאמן.

הנאמן הינו עו"ד/רו"ח אשר התמנה על ידי הממונה לטיפול פרטני בתיקים המשויכים לנאמן, כך, הנאמן עוקב אחרי ביצוע תשלומים והגשת דו"חות, הוא מגיש את המלצתו לתכנית פירעון לממונה, מבצע חקירות  ומגיש דו"חות והמלצות לבית משפט ולממונה, הנאמן מגיש עמדתו ביחס לשאלות המתעוררות בתיקים. הממונה ובית המשפט נותנים משקל רב מאוד להמלצות הנאמן.

היחיד מגי שבקשה לצו פתיחת הליכים לממונה, לאחר קבלת צו פתיחת הליכים, מתחילה תקופת ביניים בה עליו לשלם תשלום חודשי ולהגיש דו"חות חודשיים, ולמעשה נבחנת התנהלותו במשך תקופת זמן של כשנה עד למועד הדיון בצו שיקום כלכלי.

חשוב לציין כי עם מתן צו לפתיחת הליכים מוקפאים ההליכים נגד היחיד, ועל כן אם הוטלו עיקולי משכורת או הוצאה לפועל – הם יבוטלו. 

בתקופת הביניים יזומן היחיד לבירור אצל הנאמן, בו ישאל שאלות שונות על נסיבות הסתבכותו הכלכלית וכן אודות כושר השתכרותו, מצבת נכסיו ועוד.

לאחר כשנה מיום מתן צו פתיחת ההליכים, מתקיים דיון בצו שיקום כלכלי בנוכחות הנאמן, נציג מטעם הממונה והיחיד בו תיבחן התנהלות היחיד עד כה, ונבחנות המלצות לגבי המשך ההליך.

חשוב לציין כי הן הנאמן והן הממונה מגישים לפני הדיון דו"חות הכוללים המלצות להמשך ניהול ההליך ההמלצות יכולות לכלול:  המלצה לתכנית פירעון, הארכת תקופת הביניים וקביעת דיון נוסף,  או חלילה ביטול ההליך.

 ככל והיחיד מתנהל באופן תקין, יינתן צו שיקום כלכלי ותקבע תכנית פירעון שאורכה ינוע בין 36 חודשים עד 60 חודשים, תלוי נסיבות התיק.

ככל והיחיד יעמוד בתכנית הפירעון שנקבעה לו, יקבל היחיד צו הפטר.

חשוב לציין כי יש חובות שהפטר לא חל עליהם כמו קנסות בגין עבירות פליליות וחוב מזונות.

ראשית, חשוב לציין כי על היחיד להמשיך ולשלם את תשלומי המשכנתא (ככל וישנה) בכדי שהבנק לא יגיש בקשה לממש את הנכס, כאשר המשכנתא משולמת אין לבנק סיבה לבקש מימוש הנכס.

יחד עם זאת, זכות המימוש עוברת לידי הנאמן, שבוחן האם מימוש הנכס, בניכוי יתרת המשכנתא ככל וישנה, ובניכוי חלקו של בן/בת הזוג יאפשר חלוקת תמורה ראויה לנושים.

בית המשפט אינו מקל ראש ואינו ממהר לממש נכסים, החוק מנחה את בית המשפט לקיים דיון במימוש בנוכחות היחיד, בית המשפט שוקל מספק שיקולים מנחים לשאלת המימוש:

האם חייב יכול לפדות הזכויות?

האם התמורה לנושים מצדיקה מימוש הנכס?

האם התמורה מביאה בחשבון "דיור חלוף"?

כל אחת מן השאלות כוללת תתי שאלות משל עצמה, כמו, האם ליחיד משפחה וילדים? מה המצב הרפואי של היחיד ובני משפחתו? מה הנזק הפוטנציאלי שיגרם ליחיד אם הנכס ימכר? יש להדגיש כי שאלות אלו נבחנות בפריזמה של שיקום היחיד ומשפחתו, ועל עורך דין מקצועי ומיומן  בתחום המייצג את היחיד בהליך החדלות לפרוש בפני בית המשפט את מלוא נסיבות היחיד המצדיקות אי מימוש הנכס.  

עיכוב יציאה מן הארץ – היחיד לא יוכל לצאת מן הארץ ממתן צו פתיחת ההליכים ועד לקבלת ההפטר. יחד עם זאת, בנסיבות מיוחדות ניתן להגיש לממונה בקשה מיוחדת ליציאה מן הארץ.

אין אפשרות להשתמש בכרטיסי אשראי – יחיד יכול להשתמש בכרטיסים לחיוב מידי בלבד, עד לקבלת ההפטר.

אי פתיחת העסק ללא קבלת רשות מטעם בית משפט – היחיד לא יוכל לפתוח עסק/חברה ללא אישור הנאמן ובית המשפט, שיבחנו לעומק האם פתיחת עסק כאמור תסכן את היחיד בחובות נוספים או שמא להיפך, היא אינה כרוכה בעלויות רבות ועשויה להועיל ולהגדיל הכנסתו של היחיד.

סימון כלקוח מוגבל- הלקוח יסומן כמוגבל בבנק ישראל, הוא לא יוכל להתנהל עם צ'קים או מסגרות אשראי. יחד עם זאת, במקרים ספציפיים יעתר הממונה לבקשה להנפקת פנקס צ'קים אם מדובר בצורך קריטי כמו: צ'קים לשכר דירה/ פיקדון וכו'.

הליך חדלות פירעון הינו הליך ייחודי הדורש מומחיות ספציפית ומדויקת של עורכי דין המתמחים בתחום.

ההליך נוגע בעומק חייו של היחיד ועל כן מיומנות עורך דין הינה קריטית לצליחת ההליך באופן מיטבי, תוך שמירה על נכסיו של היחיד ככל האפשר.

עו"ד ניר שדה שימש  כנאמן כ-15 שנה מטעם הכונס הרשמי ב-3 מחוזות שונים, וכן עבד בממונה מספר שנים, במשרדו מנוהלים עדיין אלפי תיקים בהם הינו מועסק כנאמן.

המשרד מכיר לעומק את הליך חדלות הפירעון מכל צדי המתרס, ובעל מומחיות מיוחדת לניהול הליכי חדלות פירעון מורכבים הכוללים נכסים, חובות בדין קדימה ונסיבות מורכבות אחרות.